Cumplimiento y transparencia
QvaPay, Inc. es un Money Services Business registrado en FinCEN (transmisión de dinero y acceso prepago) que opera bajo la Bank Secrecy Act y las Cuban Assets Control Regulations administradas por OFAC. Los servicios están restringidos al sector privado independiente.
Este resumen se publica con fines de transparencia e información general. Describe el diseño de nuestro programa y no sustituye a las políticas internas, que se ponen a disposición de reguladores y socios previa solicitud.
QvaPay, Inc. (Delaware) está registrada en FinCEN desde el 3 de mayo de 2026, fecha en que asumió la operación de qvapay.com y adoptó su programa BSA/AML aprobado por el Board. Registro MSB de FinCEN (BSA ID) 31000329382692: transmisión de dinero y acceso prepago. Oficina principal: 818 Leahy Cir, Des Plaines, IL 60016.
La Compañía está gobernada por un Board de tres directores, uno de ellos independiente. El Chief Compliance Officer / BSA Officer reporta al Board, no al CEO.
La revisión independiente del programa está contratada con un revisor externo calificado.
Las solicitudes de licencias estatales de transmisión de dinero están en proceso.
QvaPay mantiene un programa AML escrito. Programa AML adoptado por la Junta con efecto 3 de mayo de 2026; programa y evaluación de riesgos vigentes adoptados por consentimiento escrito de la Junta con efecto 9 de septiembre de 2026. Se apoya en los cuatro pilares (controles internos, oficial de cumplimiento designado, capacitación y revisión independiente) más la diligencia debida del cliente (CDD).
El programa se revisa al menos una vez al año y ante cualquier cambio material.
No existe un nivel sin verificar. Ninguna cuenta se abre ni recibe valor sin verificación documental de identidad a través de un proveedor de KYC y sin un screening de sanciones limpio. Aplica a todas las cuentas, incluidas las anteriores al 3 de mayo de 2026.
Las cuentas empresariales son de cuatro tipos: empresa cubana licenciada (MIPYME / CNA), trabajador por cuenta propia licenciado (TCP), empresa de EE. UU. y empresa internacional.
Para las MIPYMEs: documentos constitutivos y NIT, presencia en el registro público de actores económicos del Ministerio de Economía y Planificación (toda entidad estatal queda excluida), KYC de cada socio con cualquier porcentaje de participación, entrevista y diligencia reforzada.
Para las empresas de EE. UU. e internacionales: beneficiarios finales con el 25 % o más y persona de control.
Sanctions Sentinel (sdn.qvapay.com), servicio propio de la Compañía, hace screening de cada parte y de cada dirección: al registrarse, en cada fondeo, en cada transferencia antes de liberarla, en cada retiro y de forma continua cada vez que se refrescan las listas.
Listas: la lista SDN de OFAC, la Cuba Restricted List, los funcionarios prohibidos del Gobierno de Cuba y los miembros prohibidos del Partido Comunista de Cuba (31 CFR §§ 515.337–515.338), la regla del 50 % y las direcciones de moneda digital listadas conforme a la Orden Ejecutiva 14404.
QvaPay Bouncer monitorea cada fila del ledger: velocidad, estructuración, propósito frente a la atestación, dispersión de contrapartes y patrones de pass-through y funnel. Ante un fallo, restringe la cuenta y genera el reporte para el Chief Compliance Officer.
Coincidencia confirmada: la cuenta queda restringida, el saldo QUSD congelado, el QUSD onchain bloqueado por la lista de bloqueo del contrato y la reserva USDC subyacente segregada en una cuenta de propiedad bloqueada; el bloqueo se reporta a OFAC en 10 días hábiles (31 CFR §§ 501.603–501.604).
Servimos únicamente al sector privado independiente de Cuba (31 CFR § 515.340): personas, MIPYMEs, CNA y TCP verificados.
Nunca:
Ningún fondo de QvaPay transita por el sistema bancario estatal cubano.
Mercado P2P: la conversión CUP/MLC ↔ QUSD ocurre entre cubanos independientes con fondos propios, a tasa libre, sin banco ni procesador estatal. Tomar ofertas o publicar ofertas de compra de QUSD es función de las cuentas de Cuba e internacionales; una cuenta verificada con documento de EE. UU. solo accede con una atestación de residencia en Cuba y un documento cubano y una dirección en Cuba verificados.
Se recoge una atestación de propósito en cada fondeo y en cada disposición hacia Cuba (remesa · pago al sector privado · donación · recarga), y una atestación de exportación (License Exception SCP o licencia BIS) con factura y documento de transporte en cada pago de bienes.
La Compañía mantiene ante OFAC una solicitud pendiente de guía interpretativa sobre el intercambio P2P y la financiación de importaciones para el sector privado independiente.
Se conservan los registros de originador y beneficiario en toda transmisión de $3,000 o más, incluido en agregado, escritos en el momento de la ejecución. En los pagos empresariales ejecutados por la Compañía, la empresa es el transmisor y la Compañía es su institución financiera.
Siete consultas diarias (Bouncer); revisión semanal del Chief Compliance Officer; presentación de Suspicious Activity Reports por BSA E-Filing cuando corresponde. No se acepta ni se desembolsa efectivo físico: el Currency Transaction Report no aplica.
QUSD es una unidad de valor almacenado denominada en dólares estadounidenses, emitida por QvaPay, Inc., respaldada uno a uno por una reserva en USDC mantenida en las billeteras de reserva fría y caliente dedicadas de la Compañía, canjeable a la par y operada conforme a los requisitos de la GENIUS Act. La reserva se mantiene uno a uno frente al QUSD en circulación; la Compañía no paga interés ni rendimiento alguno sobre los saldos QUSD; la Compañía publica una divulgación mensual de la reserva en www.qvapay.com/transparency/qusd.
El valor del cliente se mantiene como QUSD en el ledger de la Compañía. Nunca se mantiene en el banco: la cuenta bancaria de la Compañía en EE. UU. recibe los depósitos de fondeo, desembolsa los pagos ejecutados por la Compañía y paga los gastos de la Compañía; el saldo bancario no forma parte de la reserva.
El QUSD se mueve en el ledger únicamente entre usuarios registrados y con screening. El QUSD retirado onchain a la billetera propia del titular se mueve en la blockchain de Stacks bajo el contrato SIP-010, cuya lista de bloqueo administra la Compañía; las llaves del titular se generan y se guardan en el propio dispositivo del titular: la Compañía nunca las tiene.
Los saldos del ledger los administra la Compañía y pueden congelarse; el QUSD onchain en la billetera propia del titular es no custodial.
El producto de Ahorros es un saldo separado que devenga interés (actualmente 3.75% APR sobre el saldo de ahorros); el QUSD mantenido como QUSD no genera nada.
Cinco años para los registros BSA; diez años para los registros de sanciones (31 CFR § 501.601, según enmienda).
QvaPay aplica salvaguardas administrativas, técnicas y físicas para proteger la información de los clientes. Los identificadores sensibles se cifran en reposo, el acceso se limita según la necesidad de conocer y los controles de seguridad se revisan de forma continua.
QvaPay coopera con las solicitudes legítimas de reguladores y autoridades. Examinadores, instituciones financieras asociadas y fuerzas del orden pueden contactar a la función de cumplimiento con los datos que aparecen abajo.
La Compañía mantiene un Plan de Recuperación ante Desastres y Continuidad del Negocio con sucesores designados para cada directivo, probado al menos una vez al año.
Para asuntos regulatorios, de examen, de diligencia de socios o de fuerzas del orden:
Ver también: Flujos de fondos permitidos, Divulgación de la reserva de QUSD, Cumplimiento de la ley GENIUS, Política de AML, Términos, Política de privacidad.